【金融微講堂】非法集資典型案例篇
農(nóng)民合作形式多 存錢還得去銀行
——新余市萬民種植專業(yè)合作社非法吸收公眾存款案
農(nóng)民專業(yè)合作社原本是農(nóng)民互助合作組織，可是卻有不法分子盯住了農(nóng)民的血汗錢，違反“吸股不吸存”的原則，利用合作社侵害農(nóng)民的利益，造成無法挽回的損失。
【案情回顧】
2014年1月22日，李某注冊成立了新余市萬民種植專業(yè)合作社（以下簡稱萬民合作社），李某擔任法人代表，被告人李X某負責(zé)萬民合作社的日常工作。萬民合作社成立后至2015年3月間，被告人李X某通過設(shè)置廣告宣傳牌、向公眾發(fā)放宣傳資料等方式，以高額利息為誘餌，以入社的名義，非法吸收被害人梁某等55人的存款共計人民幣112.7萬元。李某將全部存款用于其在新余市渝水區(qū)袁河工業(yè)平臺江西省新特汽車板簧有限公司廠房工程的建設(shè)，因建設(shè)資金暫時無法回籠，導(dǎo)致萬民合作社出現(xiàn)資金鏈斷裂，被害人的存款不能及時兌付，至案發(fā)，萬民合作社僅歸還部分被害人存款人民幣4.75萬元，另有大部分被害人的存款人民幣共計107.95萬元無法歸還。
【作案手段】
1.違規(guī)開展業(yè)務(wù)。未經(jīng)金融辦輔導(dǎo)，也沒有到工商部門變更營業(yè)范圍，就擅自脫離“三農(nóng)”，違規(guī)開展資金互助業(yè)務(wù)。
2.打造“山寨銀行”。通過模仿農(nóng)信社標識、裝潢、形象，披上“合法”銀行的外衣。
3.公開誤導(dǎo)宣傳。故意混淆或模糊農(nóng)民合作社和農(nóng)信社的概念，通過散發(fā)資料等方式進行公開宣傳，誤導(dǎo)群眾辦理存款業(yè)務(wù)。
【案件查處】
新余市渝水區(qū)人民法院認為，被告單位新余市萬民種植專業(yè)合作社，向社會公開宣傳，以高額利息為誘餌、以入社的名義向被害人梁某等55戶群眾變相吸收存款計人民幣112.7萬元，擾亂了金融秩序，并且造成損失人民幣107.95萬元無法歸還，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。被告人李X某作為萬民合作社負責(zé)日常工作的直接責(zé)任人，其行為也構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，并對此應(yīng)承擔相應(yīng)的刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人李X某能夠主動到公安機關(guān)投案，如實供述自己的犯罪事實，具有自首情節(jié)，依法可以從輕處罰。因萬民合作社非法吸收公眾存款的行為造成較大損失無法歸還，對被告人李X某可以酌情從重處罰。
根據(jù)被告單位及被告人的罪行及量刑情節(jié)，渝水區(qū)法院于2016年10月27日判處被告單位新余市萬民種植專業(yè)合判處罰金人民幣五萬元上繳國庫；判處被告人李X某判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣三萬元上繳國庫。
【風(fēng)險警示】
并非所有農(nóng)民專業(yè)合作社都能開展信用合作業(yè)務(wù)，必須先經(jīng)過當?shù)卣鹑谵k進行信用合作業(yè)務(wù)輔導(dǎo)并頒發(fā)“農(nóng)民專業(yè)合作社信用合作業(yè)務(wù)告示牌”。此外，還需要前往工商部門申請辦理經(jīng)營范圍變更登記，由工商部門增加信用合作的業(yè)務(wù)范圍。
農(nóng)民加入合作社開展信用合作業(yè)務(wù)，必須以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營為紐帶，由全部或部分成員自愿入股籌集信用合作資金，不以盈利為目的，并且僅為成員內(nèi)部從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動提供貸款服務(wù)和擔保服務(wù)。合作社必須堅持“吸股不吸存”、“分紅不分息”的原則，絕對不允許和銀行一樣吸收存款，發(fā)放利息。因此，廣大群眾特別是農(nóng)民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社經(jīng)營范圍，更不要被“山寨銀行”誤導(dǎo)存款。
輪胎商非法集資六千萬元 身隱囹圄悔莫及
——萍鄉(xiāng)市陳某非法吸收公眾存款案
被告人陳某，男，1962年10月21日出生，漢族，小學(xué)文化，個體戶，因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪，于2015年3月15日被刑事拘留，同年4月21日被逮捕。
【案情回顧】
2010年以來，被告人陳某先后成立萍鄉(xiāng)市金三角贛西輪胎超市、萍鄉(xiāng)市和利貿(mào)易有限公司、萍鄉(xiāng)市龍興種養(yǎng)專業(yè)合作社、江西省怡元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等企業(yè)，并任上述企業(yè)的法定代表人。2009年至2014年，陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產(chǎn)開發(fā)為名，以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。陳某共向123人及萍鄉(xiāng)市祥礫實業(yè)有限公司非法吸收資金5975.46萬元，上述資金被陳某用于購買白源土地及辦理相關(guān)手續(xù)、輪胎店進貨等開支，其中歸還本金215萬元及支付前面借款的利息1600余萬元。隨著資金難以滿足后續(xù)還本付息的需要，導(dǎo)致不能兌現(xiàn)集資人的利息，集資人選擇了向公安機關(guān)報案。陳某在案發(fā)后委托他人先代為投案，在投案途中被公安機關(guān)捕獲，被萍鄉(xiāng)法院犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年四個月，并處罰金人民幣四十萬元，后悔莫及。
【作案手段】
1.以生意為幌子行非法集資的實質(zhì)。陳某以做輪胎生意、藥材種植、搞房地產(chǎn)開發(fā)為名，向社會公眾吸收存款，避免了社會公眾的懷疑。
2.以高利為誘餌騙社會公眾的錢財。陳某某利用了社會公眾法律意識淡薄、盲目妄想暴富的投機心理，以每月2分至6分不等的利息向社會公眾吸收存款。
3.資金鏈斷裂集資參與人資金受損。隨著利息負擔越來越重，后續(xù)資金難以滿足還本付息的需要，最終造成集資參與者重大經(jīng)濟損失。
【案件查處】
萍鄉(xiāng)法院認為，被告人陳某違反國家金融管理法規(guī)，采取支付高額利息方式向不特定的100余名公眾非法吸收資金，擾亂金融秩序，金額達5975.46萬元，屬數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》之規(guī)定，以被告人陳某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年四個月，并處罰金人民幣四十萬元。對被告人陳某非法吸收公眾存款的非法所得予以追繳，返還給被害人。
【風(fēng)險警示】
非法集資活動往往已開辦企業(yè)或者做生意為名目，通過高息引誘社會公眾借款，往往開出的利息高出社會傳統(tǒng)行業(yè)利潤率的好幾倍，通過“拆東墻補西墻”的方式后款付前息維持資金鏈，非法集資的犯罪嫌疑人往往隨意揮霍資金，到最后難以維系，不能兌現(xiàn)利息和本金，東窗事發(fā)，集資參與人就會落得個雞飛蛋打的境地。
“天上不會掉餡餅，非法集資要遠離”，這個世上沒有免費的午餐，你貪婪別人的利息，別人惦記你的本金。非法集資不受法律保護，參與非法集資的風(fēng)險和損失將由自己承擔，因此，社會公眾要提高風(fēng)險防范意識，正確判斷自己的抗風(fēng)險能力，保障自己的財產(chǎn)安全。
