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近年來國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量呈爆發(fā)式增長，但問題平臺數(shù)量亦連年翻番，從2011年的10多家飆升至2014年的270多家，甚至發(fā)生了借P2P之名行非法集資之實的案件，給行業(yè)健康發(fā)展造成較大的負面影響。不難發(fā)現(xiàn)，信用欠缺是導致我國P2P發(fā)展出現(xiàn)問題的根本原因所在。在這種環(huán)境下，監(jiān)管方應(yīng)給P2P平臺劃定經(jīng)營紅線，規(guī)范行業(yè)法律法規(guī)，加強監(jiān)管，保障和促進P2P行業(yè)健康良好發(fā)展。
    從全球范圍看來，目前還沒有一個國家已經(jīng)出臺針對P2P網(wǎng)貸平臺的完整監(jiān)管法律法規(guī)和制度措施，行業(yè)發(fā)展大都基于各方信用體系。2007年P(guān)2P引入我國后，在信用環(huán)境不佳和社會信用體系建設(shè)相對滯后的情況下，出現(xiàn)了野蠻生長狀況，背離了P2P平臺純粹為中介的基本原則，主要問題如下：
    一是借款人信用準入門檻低。在美國，每個P2P平臺都要求有最低限度信用積分，在Prosper上至少需要640分，Lending　Club則為660分?；谛庞迷u價、信用歷史和其他因素，如貸款金額和過去是否有不當行為記載等，P2P平臺會對每個貸款需求做一個等級評定，以幫助放款人精確衡量每個借款人信譽。而我國相當部分P2P平臺為做大業(yè)務(wù)規(guī)模，往往放寬借款人信用審核與評定，通過高定價吸引潛在放款人，平臺自身或引入第三方為借款人提供擔?；蛸Y金兜底保障。
    二是信用信息真實性存疑。歐、美等發(fā)達經(jīng)濟體社會信用體系發(fā)展成熟，P2P平臺通過大數(shù)據(jù)分析和購買第三方數(shù)據(jù)等方式獲取借款人信用信息，相對保證了客觀性和真實性。而我國大多數(shù)P2P平臺借款人信用信息為借款人自己提交，信息真實性存疑；且受社會信用體系建設(shè)滯后影響，也較難通過其他方式進行驗證。
    三是信用經(jīng)營意識淡薄。歐、美國家P2P平臺經(jīng)營透明，平臺提供透明清晰信息，讓放款人充分了解借款人信息。而我國P2P平臺信用意識淡薄，經(jīng)營不透明，借款人與平臺自身信息披露均不充分及時，存在很大風險隱患。當前，我國純粹詐騙的P2P平臺并非個案，據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，今年10月我國詐騙跑路的P2P平臺就有17家。
    四是線下模式背離信息平臺本質(zhì)。國外P2P平臺多為純粹線上業(yè)務(wù)，全部業(yè)務(wù)均在線上進行，平臺提供撮合雙方交易服務(wù)。而我國P2P多采用線下模式，知名平臺員工總數(shù)在千名以上，以線下調(diào)查取證獲取貸款需求，招攬放款人，已經(jīng)完全背離P2P平臺作為信息中介平臺的本質(zhì)。而且線下模式往往會被缺乏金融風險承擔能力的投資者誤認為是平臺為貸款責任進行背書或信用增級，背離了信息中介的初衷。